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银行.【金融风云】鲶鱼效应 纯网银带来三变革

2020-05-23 00:40

纯网银放榜了,鲶鱼效应多久会出现?纯网银到底会对国内金融市场带来什幺样的改变?业者与学者分析,至少有三大改变,包括扩大银行客户族群,加速电子支付发展与市场竞争,及触发传统银行投入更多资讯设备。

金管会主委顾立雄表示,希望纯网银的开放,能带动市场创新,发挥鲶鱼效应。鲶鱼效应多久会出现?多数业者认为,至少要一、二年以上,但若是对传统银行造成「攻城掠地」式的冲击,至少要五年,且前提是纯网银必须经营成功。

以国外经验来看,纯网银市占率多不高,不太可能对金融版图造成大改变。但不可否认,纯网银的加入,势必会对金融市场带来不小改变与影响。

包括第一,「扩大银行客户族群」,更往普惠金融发展。例如从使用社群媒体情况来作信用评分,常到夜店打卡,信用分数可能降低,这是传统联徵蒐集不到的。

业者表示,纯网银可接触传统银行掌握不到的客户,若能将「强项」化为「生利」资产,将可带来创新。

第二,加速电子支付发展与市场竞争。业者表示,目前银行跟电商平台或社群媒体的合作,大部分是支付,连结存款帐户或信用卡做扣款,未来会触发传统银行意愿,进一步扩大做到放款等其他业务。

纯网银初期可能冲击传统银行的主要是支付业务;纯网银可能透过点数、优惠等行销手法,促使电商平台、社群媒体使用者,转换使用自家的支付工具,因而排挤传统银行及电支机构的支付业务,市场竞争更激烈。

第三,传统银行会投入更多资讯设备,抢夺数位金融市场大饼。业者表示,这几年传统银行也看到数位金融趋势,纷纷推动数位存款帐户等线上业务,过去因短期内看不到回收,不太愿投入资讯系统,未来可能得投入更多。

交大资管与财金系教授叶银华表示,纯网银对资讯系统及数位金融的投入,会带来影响,但纯网银必须积极提供生活场景,否则「会活的很辛苦」,因现在很多银行也提供线上服务。

场景是指,从支付、消费、投资、贷款等,纯网银都可掌握住,变成新型态的银行经营型式,例如客户今天买什幺提供支付,透过客户生活型态等资讯,提供那些商品投资等。

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